Единственным законным способом списать долги по кредитам, займам является банкротство. С 1 октября 2015 года стало возможно банкротство физических лиц, а с 1 сентября 2020 года некоторые должники могут списать долги через банкротство в упрощенном порядке, просто подав заявление в МФЦ. В настоящей статье мы расскажем о порядке оформления банкротства, плюсах и минусах, возможных рисках списания долга перед банком.
Цель списания долгов по кредитам физических лиц
В поиске вариантов, как списать задолженность по всем кредитам, преследуется цель избавиться от долговой нагрузки, списание долгов по кредитам подразумевает, чтобы кредиторы больше не требовали от должника деньги, в принципе не имели право его беспокоить, и чтобы никакие штрафные санкции не начислялись. Это и есть списание в чистом виде – фактически прощение задолженности помимо воли заимодавца (вряд ли тот на такое пойдёт добровольно).
Сейчас подобное осуществимо в полном объеме только с помощью процедуры банкротства физлиц. Возможность признавать гражданина банкротом и добиваться списания долгов появилась в России с 2015 года – тогда были внесены изменения в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».
Когда говорят о других способах списать кредиты и займы, подразумевают временное или частичное избавление должника от обязательств. Так кредитор перестаёт осуществлять взыскание денежных средств с гражданина по разным причинам: не смог реализовать свои права, отчаялся получить долг по кредиту, забыл о его существовании. Следует разграничивать между собой:
- безнаказанность за невозвращение взятых в долг денежных средств;
- отсутствие требований вернуть долг при наличии самого долга;
- списание задолженности: исключение её из правого поля в предусмотренном законом порядке.
Прощение долга
Если речь идёт о займе средств у физического лица, прощение долга вполне возможно и реально происходит на практике. Если же это кредит, выданный банком, то ожидать от финансовой организации проявления доброты в отношении заёмщика не стоит. Нужно понимать, что весь его механизм работает на извлечение прибыли, и благотворительность сюда никак не вписывается.
Ни банк, ни МФО не откажутся от своих требований. Максимум, на что они пойдут – смягчение условий кредитования, т.е. процедуру реструктуризации. Для одобрения реструктуризации нужно доказать, что ваши жизненные обстоятельства действительно тяжёлые, что вы в состоянии вернуть деньги, но сейчас это нереально. Добровольно отказаться от собственных средств, составляющих заём, банк может лишь в двух случаях (если не считать смерть должника, да и тогда требования будут обращены к его законным наследникам):
- Если сумма долга небольшая, и заёмщику остаётся погасить один или несколько месячных платежей. В этой ситуации банку просто невыгодно тратить средства на судебные издержки и сопутствующие расходы.
- Если у него будут основания полагать, что добиться выплаты долга по кредиту от физического лица уже невозможно. Но и тогда банк, скорее всего, постарается продать право требования третьим лицам – коллекторам.
